Asuransi kendaraan merupakan sebuah jenis asuransi yang khusus diperuntukkan untuk kendaraan. Yang mana adanya kemungkinan terjadinya pada kendaraan yang dialihkan kepada perusahaan asuransi. Dalam memilih asuransi untuk kendaraan harap memperhatikan beberapa hal.
Baca juga: Car Leasing atau Car Financing, Mana yang Lebih Bermanfaat?
Di era yang serba modern seperti sekarang ini terdapat kemungkinan masih banyak yang belum mengetahui dan memprioritaskan asuransi untuk kendaraan. Padahal kendaraan seperti mobil, sepeda motor, truk dan yang lainnya bisa dikatakan sebagai hal yang harus diasuransikan.
Syarat Pertanggungjawaban Dasar Asuransi
Manfaat dari adanya asuransi selain untuk melindungi kendaraan namun juga bisa melindungi pengemudi dari insiden ketika berkendara. Berikut merupakan syarat dan pertanggungjawaban asuransi untuk kendaraan kalian.
Tentunya terdapat beberapa syarat pertanggungan dasar yang bisa dijamin oleh pihak asuransi. Beberapa syarat pertanggungan tersebut antara lain adalah adanya kerusakan kendaraan dan tanggung jawab gugat, yang terdiri dari tanggung jawab hukum pihak ketiga serta tanggung jawab hukum penumpang.
2 Jenis Pertanggungjawaban Asuransi
Setelah mengetahui apa saja syarat dasar dalam asuransi kendaraan, berikut adalah beberapa jenis pertanggungjawaban yang bisa diterima, antara lain:
Total Rugi Saja (TLO)
Total Rugi Saja atau yang bisa disebut dengan TLO merupakan sebuah jaminan pengganti jika kendaraan kalian mengalami kerusakan yang khas. Kerusakan tersebut mencapai atau setara dengan 75% dari total nilai kendaraan dan kerugian yang disebabkan kehilangan kendaraan.
Dikarenakan penggantian baru bisa didapatkan setelah adanya kerusakan yang tergolong besar atau kehilangan. Dan tentunya pertanggungan jenis ini lebih murah jika dibanding dengan jenis menyeluruh.
Umumnya jumlah premi yang diterima mencapai 50% atau lebih rendah jika dibandingkan dengan jenis premi menyeluruh.
Komprehensif atau Gabungan (All Risk)
Jenis pertanggungjawaban asuransi kendaraan yang satu ini bisa menjamin kerugian adanya risiko secara menyeluruh. Baik kerugian kecil atau yang termasuk kerugian dalam jumlah yang besar. Meskipun namanya all risk, namun tidak sepenuhnya kondisi kendaraan bisa ditanggung oleh pihak asuransi.
Hal ini dikarenakan terdapat beberapa risiko yang dikecualikan. Lalu, mengapa jenis asuransi ini disebut sebagai asuransi all risk? Sebab jenis pertanggungjawaban dari asuransi ini memberikan penawaran berupa jaminan tanggung jawab terhadap pihak lain atau pihak ketiga.
Kerusakan atau kerugian yang bisa diganti oleh pihak pemberi asuransi kendaraan adalah mulai dari kerugian yang disebabkan oleh penyok, tergores, kehilangan pada bagian-bagian kendaraan bahkan hingga kerugian total.
Dan perlu diingat setiap pengajuan klaim pemegang polis akan dikenakan biaya risiko tersendiri sesuai dengan kondisi kendaraan pada. Meski demikian biaya yang dikenakan akan tetap relatif lebih murah jika dibanding dengan tanpa menggunakan asuransi.
2 Contoh Asuransi Kendaraan yang Banyak Digunakan
Memiliki asuransi untuk kendaraan memang masih menjadi bahan petimbangan untuk sebagian orang. Hal ini tentu tidak lepas anggapan bahwa asuransi merupakan hal yang penting, namun sebagian juga beranggapan jika mengasuransikan kendaraan adalah hal yang kurang penting. Dibawah ini 2 contoh asuransi kendaraan yang banyak digunakan:
Asuransi Mobil
Dengan adanya asuransi bisa memberikan ganti rugi jika terdapat risiko kerusakan dan kehilangan pada kendaraan kalian. Lalu, apa sebenarnya keuntungan yang bisa diperoleh dari asuransi mobil?
Memberi Keamanan Apabila Terjadi Kehilangan Akibat Pencurian
Adanya risiko kehilangan mobil yang disebabkan dari pencurian mungkin saja terjadi oleh siapa saja dan di mana saja. Dengan memiliki asuransi kendaraan maka kalian bisa memberikan jaminan keamanan ekstra jika terjadi musibah yang tidak diinginkan.
Dalam proses pengajuan klaim dan penggantian proteksi juga harus disesuaikan dengan jenis asuransi yang kalian miliki. Sebab biasanya dalam proses pengajuan kendaraan yang hilang akan lebih baik jika dilengkapi dengan bukti CCTV beserta bukti pendukung lainnya.
Bebas dari Tanggungan Pihak Ketiga
Dengan memiliki asuransi untuk mobil kalian akan tidak perlu merasa cemas perihal tanggungan beban ketika mengalami kecelakaan tunggal. Namun, berbeda jika kalian mengalami kecelakaan dengan kendaraan orang lain sebab terkadang kalianlah yang harus menanggungnya.
Asuransi mobil yang disertai dengan paket lengkap dapat menjadi pilihan yang tepat. Sebab, fasilitas yang disediakan tidak hanya untuk diri sendiri, melainkan juga untuk membiayai pihak ketiga yang terlibat kecelakaan dengan kalian.
Memberi Proteksi Kendaraan dari Risiko Kecelakaan
Hampir semua orang tidak menginginkan adanya kecelakaan. Namun, tidak ada salahnya untuk melakukan keamanan sejak awal dengan menggunakan asuransi untuk kendaraan seperti asuransi mobil. Dengan demikian perbaikan mobil akibat kecelakaan dapat diganti dari besar kecilnya kerusakan.
Perlindungan yang diberikan oleh pihak asuransi pun biasanya mencakup beberapa hal, seperti terbalik, benturan, akibat tabrakan, tergelincir, dan yang lainnya.
Asuransi Truk
Apakah kalian berpikir bahwa hanya mobil yang bisa diasuransikan? Ternyata asuransi kendaraan truk juga merupakan salah satu jenis asuransi yang paling banyak dilirik oleh para pemilik kendaraan. Hal ini tentu bertujuan untuk melindungi kendaraan ketika terjadi kecelakaan hingga pencurian.
Untuk jenis asuransi yang ditawarkan untuk truk ini pun sama dengan jenis asuransi untuk mobil, yaitu asuransi total loss only atau TLO dan asuransi mobil all risk atau comprehensive. Apakah mobil truk juga bisa diasuransikan?
Biasanya mobil truk tua memiliki batasan usia, yaitu mencapai 10 hingga 20 tahun. Lalu, apa saja keuntungan yang diperoleh dengan mengasuransikan mobil truk?
- Memiliki harga premi yang relatif lebih murah.
- Apabila terjadi kecelakan yang mengakibatkan kerusakan mencapai 75% hingga tidak dapat diperbaiki, maka perusahaan asuransi akan mengganti secara menyeluruh.
- Untuk penggantian ganti rugi akibat kecelakaan lebih rendah, yaitu sekitar 10% dari harga jual mobil.
- Untuk penggantian ganti rugi yang disebabkan oleh kecelakaan dengan penambahan perluasan jaminan TJH, maka akan memberikan ganti rugi pada pihak ketiga yang mengalami kerugian.
Bagaimana Cara Klaim Asuransi Kendaraan agar Tidak Tertolak?
Sebelum mengklaim asuransi alangkah baiknya untuk melengkapi beberapa dokumen yang dibutuhkan. Apabila kalian belum melengkapinya, maka pihak asuransi tidak dapat memproses laporan yang kalian buat. Beberapa dokumen penting yang dibutuhkan untuk klaim tersebut antara lain:
- Formulir untuk mengklaim yang telah terisi dengan lengkap dan disertai dengan tanda tangan pemilik asuransi.
- Foto copy STNK kendaraan yang hendak di klaim asuransi.
- Foto copy KTP penanggung.
- Foto copy SIM pengemudi.
Setelah semua dokumen yang diperlukan sudah dipenuhi, maka kalian bisa melakukan pengajuan klaim kendaraan. Berikut adalah beberapa cara yang bisa kalian ikuti ketika melakukan klaim asuransi mobil atau truk.
Isi Formulir Pengajuan Klaim Asuransi Mobil Secara Lengkap dan Detail
Kalian harus melengkapi sema formulir pengajuan klaim sesuai dengan klaim asuransi yang diajukan. Jika sudah kalian bisa mengisi formulir secara lengkap perihal informasi yang berhubungan dengan pemegang polis, seperti nomor polis. Nomor KTP dan yang lainnya.
Melengkapi Dokumen Utama dan Dokumen Tambahan
Sebelum mengajukan klaim terhadap asuransi kendaraan kalian pastikan terlebih dahulu beberapa dokumen yang dibutuhkan sudah terpenuhi. Sebab, selain dokumen utama kalian juga harus menyiapkan beberapa dokumen tambahan sesuai dengan persyaratan.
Menyerahkan Formulir dan Dokumen di Perusahaan Asuransi
Apabila semua formulir dan dokumen untuk mengklaim asuransi mobil atau truk telah siap, maka kalian tinggal mengajukan ke pihak asuransi. Kalian bisa mengajukan klaim melalui email, website atau bisa juga melalui nomor kontak perusahaan.
Sebagai catatan jangan melebihi waktu pengajuan klaim yang telah ditetapkan oleh perusahaan. Tentu tujuannya adalah agar klaim asuransi kalian tidak hangus.
Apa yang Menyebabkan Klaim Asuransi Kendaraan Ditolak?
Hingga saat ini masih banyak peserta asuransi yang tidak mencermati jenis polis asuransi yang dimiliki. Hal ini tentu mengakibatkan klaim asuransi menjadi ditolak atau ditunda. Berikut adalah beberapa penyebab klaim asuransi kalian ditolak.
- Terlambat membayar premi.
- Kerusakan yang terjadi pada kendaraan merupakan kerusakan yang disengaja.
- Dokumen yang digunakan untuk mengajukan klaim tidak lengkap.
- Kerusakan yang terjadi pada kendaraan terjadi sebelum tanggal pertanggungan dimulai.
- Polis asuransi kendaraan sudah tidak aktif atau lapse.
- Pengendara mobil atau truk melakukan tindakan yang melanggar hukum, seperti mabuk ketika berkendara, tidak memiliki SIM, atau melanggar lalu lintas.
- Tidak melaporkan adanya tambahan aksesoris atau modifikasi kepada perusahaan asuransi.
- Klaim asuransi dilakukan sudah lewat dari batas waktu yang telah ditentukan oleh perusahaan asuransi.
Baca juga: Beberapa Manfaat Test Drive Kendaraan Baru sebelum Membeli
Sebelum mendaftarkan kendaraan kalian pada perusahaan asuransi alangkah baiknya untuk mengetahui jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Dengan adanya asuransi kendaraan bisa menjadi proteksi untuk kendaraan kesayangan kalian.
